ملخص:

عادةً ما يتطلب شراء آلة الحفريات أو آلة الحفارة أو الحفارة الصغيرة في الهند دفعة أولى من 10 إلى 30 ٪ من التكلفة الإجمالية. تؤثر عوامل مثل سعر الحفريات في الهند ونوع الماكينة (جديد أو مستعمل) ومظهر المقترض على هذا المبلغ. يساعد فهم خيارات التمويل على إدارة التكاليف والتخطيط بفعالية لشراء حفارة الزاحف وسعر الحفارة المصغرة في الهند.

مقدمة

الطلب على الآلات الثقيلة ، والتي تستخدم عادة في صناعات البناء والتعدين ، مرتفع للغاية في السوق الهندية. والسبب وراء ذلك هو أن الهند تمر بمرحلة من طفرة البنية التحتية. الصناعة ضخمة وتتطلب استثمارًا كبيرًا. وبالتالي ، فإن الآلية المستخدمة في هذه الصناعة مكلفة للغاية. الفهم المالي ضروري للغاية سواء كنت مقاولًا أو شركة صغيرة أو شركة كبيرة. معظم الوقت ، يتم شراء هذا النوع من الآلات على التمويل. لذلك ، فإن مقدار المدفوعات المنخفضة و EMIS هو عامل حاسم عند اختيار شراء آلة ثقيلة.

في هذه المدونة ، سنقدم نظرة عامة عميقة على جوانب التمويل ، مثل مبلغ الدفعة المقدمة ، وخيارات التمويل ، ونصائح لشراء هذه الآلات.

لماذا يهم الدفعة المقدمة؟

المبلغ الأولي الذي تحتاج إلى دفعه أثناء امتلاك آلة ثقيلة هو الدفعة المقدمة. بقية المبلغ الذي تحتاجه لدفع فترات متساوية مثل EMIS. يلعب دورًا مهمًا لأن هذه الدفعة المقدمة تؤثر على معدل الفائدة ، و EMIs الشهرية ، والتكلفة الإجمالية للملكية. كلما زادت الدفعة المقدمة ، قل أقل من EMIs الشهرية ، وبالتالي انخفاض معدل الفائدة ، والعكس صحيح. بشكل عام ، في الهند ، تصل الدفعة المقدمة إلى 10 ٪ -30 ٪ من إجمالي تكلفة المعدات. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة المعدات 30،00،000 دولار ، فسيتباين مبلغ الدفعة المقدمة من 3،00،000 دولار إلى 9،00،000 دولار. ومع ذلك ، تختلف هذه النسبة المئوية اعتمادًا على سعر المعدات ، والمظهر المالي للمشتري ، وسياسات المقرض.

العوامل التي تؤثر على مبلغ الدفع المقدم

1. نوع المعدات: قد يختلف مبلغ الدفعة المقدمة لأن النسبة المئوية تعتمد على نوع الآلات. على سبيل المثال ، تحتوي المعدات مثل الحفارات والرموز على مدفوعات صغيرة منخفضة مقارنةً بالآلات المتخصصة مثل الرافعات البرجية أو مصانع التضافات الخرسانية. بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد معدل الفائدة أيضًا على حالة الآلات ، أي ما إذا كان الجهاز جديدًا أو مستخدمًا. تميل الآلة المستخدمة إلى الحصول على دفعة أولى عالية لأنها تفرض خطرًا كبيرًا على المقرضين.
2. تكلفة المعدات: تعتمد تكلفة الدفعة المقدمة على تكلفة المعدات. كلما ارتفعت تكلفة الجهاز ، كلما ارتفعت الدفعة المقدمة ، والعكس بالعكس. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة المعدات 10،00،000 دولار ، فإن مبلغ الدفعة المقدمة سيختلف من 100،000 دولار إلى 3،00،000 دولار.
3. سياسات المقرض: البنوك المختلفة ، NBFCs (الشركات المالية غير المصرفية) ، والمؤسسات المالية الأخرى تقدم خيارات تمويل مختلفة. يقدم البعض تكاليف دفعة مقدمة أقل والمزيد من EMIs ، في حين أن البعض يقدم تكاليف أعلى مقدمة. لكن ذلك يعتمد على ملف الائتمان للمقترض. إذا كانت قوية ، فيمكن تخفيض التكلفة المقدمة ، بينما إذا كانت أكثر ، فهذا
4. الملف المالي للمقترض: الشخص الذي يقترض المال يجب أن يكون له درجة ائتمان قوية. بصرف النظر عن هذه ، فإن الإيرادات السنوية والمسؤولية الحالية للمقترض تحدد أيضًا مبلغ الدفعة المقدمة. إذا كان لديك ملف تعريف قوي ، فقد يكون مبلغ الدفعة المقدمة أقل والعكس صحيح.
5. مدة القرض وأسعار الفائدة: الفترة التي تختار من أجلها القرض أيضًا تغير مبلغ الدفعة المقدمة. يميل المقترضون مع فترات طويلة من القروض إلى خفض الدفعة المقدمة. في حين أن المدة الأطول يمكن أن تؤدي إلى دفعة مقدمة عالية.
6. الإعانات والمخططات الحكومية: في الهند ، تعزز العديد من المبادرات الحكومية الشركات الصغيرة والمتوسطة مع عملية الشراء الخاصة بهم. هناك برامج حكومية مثل Make in India و PMEGP (برنامج توليد التوظيف لرئيس الوزراء) تقلل من الدفعة المقدمة للمشترين.

سيناريوهات الدفعة المقدمة النموذجية في الهند

1. بالنسبة للآلات الجديدة: بالنسبة للآلات الجديدة ، فإن معدلات الدفعة المقدمة تتراوح من 15 ٪ إلى 25 ٪. على سبيل المثال ، إذا كان سعر الحفارة هو 30 دولارًا أمريكيًا ، فسيختلف مبلغ الدفعة المقدمة من 4.5 دولار إلى 7.5 دولار كهس
2. للآلات المستخدمة: تختلف معدلات الدفعة المقدمة حوالي 20 ٪ -40 ٪. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء حفارة مستعملة بقيمة 20 دولارًا ، فستختلف الدفعة المقدمة من 4 دولارات إلى 8 دولارات.
3. لخيار التأجير: التأجير يعني استئجار الجهاز لفترة معينة. تسمى التكلفة المقدمة "وديعة أمنية" أو "تأجير مسبق" ، وهو أقل بكثير من الدفعة المقدمة.

خيارات التمويل المتاحة في الهند

1. القروض المصرفية: تقدم البنوك الرائدة المؤممة مرافق تمويل المعدات لهذه الآلات الثقيلة. تقدم البنوك مثل SBI و HDFC و ICICI أسعارًا تنافسية للتمويل. تعطي البنوك مثل هذه معدل الدفعة المقدمة بنسبة 15 ٪ إلى 20 ٪ اعتمادًا على ملف المقترض.
2. NBFCS: NBFCs مثل Tata Capital و Sundaram Finance و Shriram Transport Finance تقدم تمويل المعدات وموثوقة في هذا القطاع. يوفر NBFC معدلًا أعلى من الدفعة المقدمة ، لكن العملية أسرع.
3. تمويل الشركة المصنعة: هناك العديد من العلامات التجارية التي تقدم خيارات تمويل من نفسها. العلامات التجارية مثل JCB و Caterpillar و Volvo لديها فرق التمويل الداخلية. إنهم يقومون بتمويل منتجاتهم فقط ويأتي مع عروض مختلفة ومخططات الضمان.
4. المخططات الحكومية: هناك مخططات حكومية تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة مع قروض لهذا الجهاز . قروض Mudra و CGTMSE (صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة والصغيرة) هي المخططات الحكومية التي تقلل من الضمانات.
5. التأجير والاستئجار : التأجير يتيح للمرء استخدام المنتج دون امتلاكه. في هذه الحالة ، يكون مبلغ الدفع مقدمًا أقل من الدفعة المقدمة. تمكين شراء استئجار واحد من امتلاك المعدات بعد الانتهاء من الدورة.

نصائح لإدارة الدفعة المقدمة بشكل فعال

1. تقييم ميزانيتك: عند التفكير في الحصول على آلة ، يجب عليك تقييم طاقتك المالية. ما مقدار النقود في متناول اليد؟ يتم تحديد التدفق النقدي المتوقع. كلاهما سيحدد قرار التمويل.
2. التفاوض مع المقرضين: عندما يتعلق الأمر بالدفعة المقدمة ، فإن التفاوض مع المقرض أمر لا بد منه. يجب أن يكون خيار الدفعة المقدمة قادرة على المنافسة مع المؤسسات المالية الأخرى.
3. استكشاف الإعانات والحوافز: يمكن أن يؤدي أخذ مخططات الحكومة والشركات التابعة إلى تقليل العبء إلى الحد الأدنى.
4. اختيار التجارة: إذا كنت تملك آلات وقد تهالك ، وتبادلها والحصول على تخفيض في الدفعة المقدمة.
5. استخدم قروض الأعمال بشكل استراتيجي: يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل للدفعة المقدمة إذا كانت الأموال الموجودة في متناول اليد غير كافية.
6. خطة للتدفق النقدي الموسمي: أعمال البناء لديها تدفق موسمي للأموال. لذا فإن محاذاة الشراء مع تدفقات نقدية أعلى سيقلل من العبء.

خاتمة

لذلك ، لدينا الآن فكرة الدفعة المقدمة ، والعوامل التي تؤثر على الدفعة المقدمة ، والمؤسسة المالية التي تقدم الشؤون المالية ، وكيفية التخطيط للدفعة المقدمة. نحن نعلم أن المخططات الحكومية التي تساعد على تقليل تكلفة الدفعة المقدمة وكذلك تكلفة الجهاز. مطلوب التخطيط المالي المناسب للإدارة المالية الأمثل.